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吴江农商银行:深耕本源筑牢基石 战略转型擘画蓝图

发布日期:2022-05-11 13:46   来源:未知   阅读:

  时代脉搏与区域经济、地方发展与金融业态的交汇点,总有一些奋进事迹值得书写。在苏州市吴江区,吴江农商银行将这种事迹生动演绎。

  时间刻录关键章节。2016年11月29日,对于吴江经济、江苏金融而言,是一个特殊节点。这一天,吴江农商银行成功登陆A股,成为全国第四家主板上市的农商银行。

  两年前行风雨兼程。2018年11月29日,吴江农商银行迎来上市两周年。上市当初,该行是资产规模最小的一家上市银行。两年来,该行总资产连续突破4个百亿关口,今年一季度末突破1000亿元,三季度末突破了1100亿元,较年初增长近16%,增幅位列上市银行首位,较上市时增幅超过40%。存款增长逐年加快,地方市场份额超过25%,领先优势进一步扩大;信贷投放稳步增加,信贷结构不断优化,中小微企业、制造业贷款占比大幅领先同业,零售贷款占比大幅提升;经济效益稳步提升,资产质量保持稳定,不良贷余额及比率实现“双降”;2018年入选“上证公司治理板块”,“全球银行业1000强”排名较去年提升12位……一个个鲜明的数字,彰显出该行发展的脉络、质量与实绩。

  求木之长者,必固根本;欲流之远者,必浚泉源。对于一家银行而言,实体产业便是其成长的根本,地方经济便是其发展的泉源。

  一直以来,吴江农商银行紧扣吴江发展脉动,助推地方战略、笃定支农支小、服务百姓民生,在筑牢自身发展“压舱石”的同时,也为吴江社会经济发展掀开了蓬勃一页。

  坚守定位,吴江农商银行对服务“三农”铆足了干劲。由此,只占吴江GDP不到2%的第一产业,成为该行深耕细作的主阵地。不断创新金融产品,以“富农、便农、惠农”为主线,推出了符合市场需求的“美好生活贷”“美丽乡村贷”“美景田园贷”三美系列贷款产品;推出了青年创业贷、小额创业贷、创业担保贷,助力农村客群创业就业。今年前三季度,该行涉农贷款占各项贷款的比重超过了10%。

  服务的覆盖范围、深入程度与创新水平,彰显着银行能力担当。吴江农商银行以“普惠金融”为切入点,全面延伸助农渠道,切实解决农村金融服务“最后一公里”问题。在吴江农商银行网点的行政村,建成71家农村金融综合服务站,把服务带到村民家门口,被省银协评为江苏省银行业“惠民服务”典型性好事。积极参与和推动供销社“经纬线”农村电商平台建设,打通农村地区的工业品下乡、农产品进城双向流通渠道。今年上半年,该行自主研发的“锦鲤e家网上商城”上线城乡居民医保微信缴费服务,吴江32万人次通过该平台完成医保缴费超过1亿元,真正让惠民实事“落地生根”。

  能否做好对“民营”“小微”的金融扶持,是检验一家银行实力水平的“试金石”。吴江、苏州乃至江苏,是民营经济最发达的地区,为吴江农商银行业务发展提供了肥沃的土壤。该行始终深耕实体经济“本源”,制造业贷款占比超过50%,在上市银行中位居首位。随着地方经济面的改善,产业的转型升级,各类风险逐步化解,给对公业务带来了发展机遇。今年前三季度,全行对公客户数增长11%,对公贷款余额增长15%,对公存款余额增长24%。

  与地方战略“同频共振”,吴江农商银行将其写入自身成长的每一步。该行全面落实吴江区“555计划”,积极对接苏州金融支持企业自主创新行动计划。苏州综合金融服务平台是苏州市政府主推的一个线上金融服务平台,平台致力于为创新创业企业解决融资难题,目前有超过2万家企业在该平台内注册发布融资需求。今年前三季度,该行累计向进入平台的有成长性、轻资产的1400多户企业,总计授信超过100亿元,平台内的业务对接量位居全市银行前列,储备了一大批战略性新兴产业、先进制造业、创新创业企业等优质客户群体。

  物不因不生,不革不成。革变,是动力亦是魅力;创新,是常态也是心态。改革转型、创新发展永远在路上,这是吴江农商银行永葆竞争力、永续生命力的密钥。

  海阔船好渡,扬帆且当时。去年8月成立第五届董事会以来,吴江农商银行积极把握时代风向,锚定战略革变,加快推进理念、业务、管理及服务四个转型,为自身发展激活了“动力源”。

  理念上,远瞩高瞻,统一发展“头脑”。吴江农商银行先后组织全行中高层管理人员,赴同业机构学习考察,通过对标找差,凝聚转型共识。今年又结合实际,制定全行2018-2022年发展战略规划,通过48场访谈调研,70余组、585人次、292户问卷调查,7场、450人次头脑风暴,明确了全行愿景、使命和价值观,以及实施路径。

  业务上,培厚优势,握紧开拓“拳头”。今年以来,吴江农商银行确立了业务转型两大重点。一是从侧重公司业务向零售业务转型,为此今年新组建了零售客户经理、理财经理、财富管理与私人银行团队。二是由单一的商行业务向“商行+投行”转型,大力提升投行业务服务分支行、服务客户的能力。今年5月份,该行获批开办金融衍生产品交易业务,走在了全省农村中小金融机构的前列。

  管理上,精细到位,增进成长“内力”。吴江农商银行大力推进精细化运营管理。一方面,大力推进信贷管理的专业化改革和运营管理的集中化改革,实施财务预算的精细化管理,实现资源的有效配置,降低运营成本,提高风险抵补后的综合收益率。另一方面,大力推进激励和约束机制改革,“以业绩论英雄、以贡献拿报酬”,实施精细化考核,推行末位淘汰,实现责权利的有效匹配。

  服务上,全面提升,提高质效“温度”。吴江农商银行致力于改进和加强基层和社区金融服务,融入苏州,在苏州城郊新设一批网点,七仙女心水资料大全延伸服务半径;加快柜面网点转型,加强零售队伍建设,向营销服务型网点转型;推出智能填单、移动PAD上门服务等便民新举措,着力优化小微企业、个体工商户开户流程,提升服务效率。

  转型布局之外,力主科技引领融合、打造多元化场景生态,做好机构民生服务,亦是吴江农商银行的特色。长久以来,该行力争做到与市民生活、公共服务的高度融合。目前,该行承担了地方财政集中支付工作;是吴江区市民卡、社保卡唯一合作单位,也是智慧吴江APP支付端唯一合作银行。吴江有100多所学校,超13万学生的入学缴费通过该行网上商城微信平台缴纳。

  以科技手段推动线上线下融合,提升服务力度与客户体验,吴江农商银行做出了有效探索。落实国家“放管服”和省政府“3550”改革要求,在国土资源部门的大力支持下,设立了多个“互联网+不动产抵押登记”便民服务点,方便客户在办理本行抵押贷款的同时,一并办理不动产抵押登记,实现了“只进一扇门,最多跑一次”的目标;协助区农办建设农村集体“三资”管理阳光行动“江村通”微信公众号,打通农村“三资”内部管理与对外公开的信息通道,方便群众“一站式”了解本村情况,去年8月发行首批“村务卡”,年末完成全区行政村“全覆盖”,村干部报销及村级零星开支等需要现金支付的方式退出历史舞台,得到新华网、新华日报、苏州日报等主流媒体的关注和报道,取得了很好的社会效应。

  风起云涌的时代浪潮中,保持怎样的心态与节奏,瞄准怎样的目标与未来,对一家银行而言,至关重要。坚持质量优先、致力稳健前行是其一,洞悉市场风向、确立战略导向是其二,在发展的天平上,两者缺一不可。

  资产质量、风险防控,是金融机构长远发展的“必答题”。吴江农商银行以改进信贷管理流程为抓手,逐步优化信贷结构,积极开展风险排查,强化贷款退出和问责机制,全力维护信贷资产质量稳定。

  在改进信贷管理机制方面,该行实施贷款审查审批流程改革,采用白名单制管理,制定了公司类客户长期授信方案。为加强抵押贷款权证管理,确保他项权证的安全性和有效性,有效保障信贷资产安全,实施了他项权证总行集中管理改革。在常态化信贷检查方面,该行年初对贷后检查队伍进行了调整,提升队伍的专业化能力,同时对检查流程重新进行了梳理,8月份还设立了独立的现场检查部,强化整改和问责的刚性约束,增强了现场检查的威慑力。

  资料显示,2017年该行不良贷款率下降0.14个百分点,今年前三季度又下降0.09个百分点。同期拨备覆盖率分别提升14.04个百分点、8.43个百分点。

  资本充足率亦是衡量银行稳健性的重要指标。随着吴江农商银行的发展速度不断加快,资本需求也更加迫切。今年三季末,该行资本充足率为15%,较年初提高1.59个百分点。据了解,该行主要通过两种方式补充资本:内生补充,通过提高盈利能力、发展资本节约型业务来确保资本充足率水平;依托上市银行的平台,通过资本市场运作进行有效的外源补充。今年8月,该行成功发行25亿元可转债。

  “战略风险是最大的风险”,这是吴江农商银行董事长魏礼亚经常提醒全行的一句话。在质量为先的基础上,高屋建瓴、提前谋划,确立发展策略及方向,这是吴江农商银行的又一重大举措。

  察势者明,驭势者胜。当前,银行业整体经营环境发生明显变化,银行可持续发展能力面临“综合大考”。为有效应对挑战,今年,吴江农商银行制定和实施了2018-2022年发展战略规划,启动“11448工程”,即坚持“以客户为中心”“以服务为立行之本”,强化零售、公司、机构民生、金融市场“四轮驱动”,坚持吴江、苏州、异地、线上“四板联动”,构筑产品管理、渠道平台、风险管理、资负管理、金融科技、激励约束、队伍建设、企业文化“八大支柱”,全面推动从传统银行向价值创造的轻型化、智慧化、特色化银行转型。

  坚持存量改革与增量改革并行,探索新型商业模式,是吴江农商银行未来战略的旨归与精髓。业务全线并进,做大零售业务、做优公司业务、做强机构民生业务、做稳金融市场业务;区域上相辅相成,吴江地区重心下沉、苏州地区重点突破、异地机构分类管理、线上平台快速发展;管理上精益求精,扎实推进八项基础工程建设,实现管理机制升级,打造强有力的中后台支撑体系……一套“组合拳”,睿智而果决,该行将未来蓝图与实施路径清晰擘画。

  其作始也简,其将毕也必巨。时间是不知疲倦的行者,发展则是直面挑战、久久为功的事业。筑牢坚守本源“压舱石”、激活转型创新“动力源”、把好智略方向“定盘星”的吴江农商银行,一定会爬山过坎,抵达更为美好的未来。